Låne Penger: Sammenlign beste lån 2024

Sammenlign beste lån (2024)

Ønsker du å søke lån og lurer på hvordan finne beste lån?

Vi gjør det enklere for deg ved å sammenligne og samle 22 ulike lånetilbydere på èt og samme sted.

I denne artikkelen får du svar på:

• Hvordan finne beste og billigste lån for din situasjon
• Vi har kåret beste låneagenter som sammenligner mange banker for deg
• Praktiske elementer som hvor mye du kan låne, kriterier for å få lån og hvordan du går frem for å søke lån.

Vi har også et eget dedikert team som kontinuerlig jobber med å analysere tilbyderne på det norske markedet.

Les videre for å finne billigst og beste lån.

Oversikt over lånetilbyderne vi har evaluert 

*Mange lånetilbydere tilbyr ikke lån om du har betalingsanmerkninger. MEN – det finnes visse lånetilbydere som godtar det. Les denne artikkelen for å lære mer.

Sammenligne lån: Kriteriene vi legger til grunn 

Hvorfor sammenligne lån her hos Financer.com?

Vel, du kan spare store summer ved å sammenligne lånetilbudene, i stedet for å bare velge første og siste.

Og vi vet at det er mye å holde styr på i en slik prosess. Derfor hjelper vi deg ved å samle alle de største aktørene på det norske markedet på et og samme sted.

Det er spesielt disse faktorene vi mener er viktig:

• At lånetilbyderen er legitim og underlagt Finanstilsynet
• At lånetilbyderen tilbyr et stort utvalg banker
• At de er konkurransedyktige på pris
• At søknadsprosessen er enkel og intuitiv

Basert på dette har vi kommet frem til følgende topp tre.

Topp 3 låneagenter som sammenligner lån for deg

Nedenfor har vi samlet de tre beste låntilbydere for deg som ønsker å søke lån.

Beste lånetilbydere hjelper deg med:

• Å spare tid.
• Mange lånetilbud ved å sende en enkel søknad.
• Få oversikt helt gratis å søke, samt uforpliktende.

Lendo: En av de mest kjente lånetilbyderne i Norge

Lendo har for øyeblikket samarbeid med 16 banker som de sender lånesøknaden din til når du sender inn en lånesøknad via nettsiden deres.

• Du kan søke forbrukslån uten sikkerhet, refinansiering, billån og boliglån hos Lendo.
• De operer som en låneagent – som betyr at de sender inn søknaden du fylte ut videre til alle bankene de samarbeider med.
• Du kan låne fra 10,000 kr – 600,000 kr med en effektiv rente fra 5,33 % – 49,92 %.
• De generelle kriteriene for å få lån er at du må være minst 20 år, ha minst 120,000 kr i inntekt, være norsk statsborger og ikke ha noen betalingsanmerkninger.

Av over 4300 kundeerfaringer på Trustpilot gir 87 % 5 stjerner. Noe som viser at folk flest er fornøyd med tjenesten. 

Valgt 113 ganger

• Lån fra 10,000 opptil 600.000 kr
• Rente fra 5,33%
• Lån uten sikkerhet og refinansiering
• Avdragsfrihet og lån med betalingsanmerkninger hos noen banker

4.4Les 7 anmeldelser

150 000 kr. o/6 år: Eff. rente 13,40% Kostnad 64 361 kr. Totalt 214 361

Mer infoSponsetSe tilbud

Uno Finans: Hjelper deg å finne lavest mulig rente for ulike typer lån

Uno Finans er også en stor aktør i det norske markedet, og en låneformidler som hjelper deg å fylle ut  én enkel lånesøknad som de sender videre til 21 banker.

• Du kan låne opptil 600,00 kr og deres effektive rente starter fra 10,99 %
• De sammenligner prisene og sørger for at du får de beste betingelse ut i fra din økonomiske situasjon
• Uno Finans tilbyr forbrukslån, refinansiering, lån med- og uten sikkehet samt kredittkort.
• For å få lån her gjelder de klassiske kriteriene som du må være minst 20 år, vise til inntekter og betalingsevne. Banken vil se at du kan betjene lånet.

Valgt 146 ganger

• Lån fra 10,000 – 600,000 kr
• Effektiv rente fra 10,99 %
• Finner lånet med lavest rente for deg
• Samarbeider med 21 banker

4.4Les 5 anmeldelser

renteeksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 13.33%, 80 000kr, o/5 år, kostnad 27 100. Totalt 107 100

Mer infoSponsetSe tilbud

DigiFinans: Låneformidler med gunstige rentevilkår 

DigiFinans er en låneformidler som hjelper deg med å finne det beste forbrukslånet.

De samarbeider med 15 banker hvor du kan få tilbud av samtlige via èn enkel søknad. 

• Du kan søke forbrukslån uten sikkerhet fra 25,000 kr opptil 600,000 kr med nedbetalingstid mellom 1 og 15 år, og en effektiv rente fra 5,1 – 25 %.

• DigiFinans er ikke en bank i seg selv men en låneagent for andre banker. Så de er et smart alternativ for deg som ønsker å sette lånet ditt på anbud for å finne det beste alternativet.  

• Kriteriene for å få innvilget lån er blant annet at du må være minimum 20 år, ha fast inntekt og bosatt som statsborger i Norge med registrert inntekt de siste 3 årene. 

Det er helt kostnadsfritt å søke, de tilbyr noen av de mest gunstige rentevilkårene på markedet, byr på høye beløpsgrenser og kan vise til høy kundetilfredshet med 4,6 av 5 stjerner på Trustpilot.

Valgt 224 ganger

• Lån fra 25.000 til 600.000
• Effektiv rente fra 5,01%
• Rask og enkel søknadsprosess
• Finner det beste lånet for deg

4.7Les 11 anmeldelser

Lånebeløp 250 000 kr. Nominell rente 11,69 %. Effektiv rente 12,85 %. Kostnad 122 410 kr, Totalt 372 410 kr.

Mer infoSponsetSe tilbud

Søke lån i Norge: Dette må du vite

Billigste lån: Disse faktorene påvirker renten din

Det er flere faktorer som påvirker renten på lånet ditt.

Kort fortalt handler det om hvor høy risiko banken anser du har som låntaker.

Altså jo «tryggere» du fremstår som låntaker – jo bedre lånevilkår får du.

De evaluerer blant annet:

• Alder: Er du ung har du naturlig nok ikke lang låne historikk og anses dermed som høyere risiko å låne ut penger til. Er du gammel (70+), anses du også som høyere risiko.
• Økonomisk situasjon: Betaler du avdragene dine i tide? Har du god betalingsevne? Bankene vil låne ut penger – men de vil låne til personer som faktisk betaler tilbake. Pass på å ha økonomien under kontroll før du søker.
• Gjeldsgrad og betalingsevne: Har du mye gjeld vil du som oftest automatisk få høyere renter da du anses som høyere risiko. Et alternativ er å refinansiere og samle alle lån på et sted for å bedre renten.
• Lånesummen: Hvis lånesummen er veldig høy i forhold til din inntekt og gjeldsgrad vil det påvirke renten du får.

Få lån med lavest rente

Rentene og lånebetingelsene vil alltid være individuelle for din spesifikke situasjon.

Men på generell basis betyr det at:

• Jo bedre kreditscore, jo bedre lånebetingelser
• Jo bedre betalingsevne, jo bedre lånebetingelser
• Jo lavere sum, jo lavere rente

Du bør derfor gjøre følgende for å få beste rente:

Hvor mye lån kan jeg få?

Hvor mye penger kan du låne varierer i stor grad av din spesifikke økonomiske situasjon.

Først og fremst har vi de generelle reglene i Norge – gjelden skal ikke overstige 5x inntekten din og du må kunne tåle en 5% renteøkning.

➡️ SE OGSÅ: Vår lånekalkulator viser deg hvor mye lånet koster og summen på avdragene.

Krav for å få innvilget lån

I tillegg evaluereres – på generelt basis – følgende faktorer:

• Alder: Minimum 18 år gammel, visse krever også minimum 20 eller 23 år.
• Fast inntekt: Gjelden skal ikke oversikte mer enn 5x inntekten din. 
• Betalingshistorikk: Har du betalingsanmerkninger vil du som regel ikke få innvilget lånesøknaden. Men det finnes unntak.   
• Betalingsevne: Du kan ikke låne mer penger enn du har råd til å betale de månedlige avdragene.
• Statsborgerskap: Mange krever at du må ha norsk statsborgerskap eller ha norsk D-nummer. 
• Kredittvurdering: En god kredittscore øker sjansene for å få innvilget forbrukslånet.

Kriterier underlagt Finanstilsynet: Betalingsevne og gjeldsgrad

Lånetilbyderne er mest opptatt av at du faktisk kan betjene lånet.

Dette er også underlagt reguleringer fra utlånsforskriften fra Finanstilsynet

• Bankene kan ikke gi deg lån om beløpet totalt overstiger 5x inntekten din.
• Bankene må vurdere om du tåler en 5 % renteøkning.

Spesifikke regler for lån uten sikkerhet (forbrukslån):

• Lån uten sikkerhet skal ha faste månedlige avdrag.
• Forbrukslån skal tilbakebetales innen maks 5 år.
• Unntak gjøres hvis gjelden brukes til refinansiering.

Kostnader ved å låne penger

Det koster å låne penger.

Summen skal alltid betales tilbake, med renter.

Hvor stor den kostnaden er varierer ift: lånetype, lånetilbyder, lånesum, og din økonomiske situasjon.

Enkelt sagt: Jo bedre betalingsevne du har – jo bedre lånetilbud

Det er derfor viktig at du sammenligner flere lånetilbud før du signerer første lånet du kommer over.

Laveste rente eksempel 

Det er spesielt den effektive renteprosenten du må følge med på.

Si du ønsker å låne 200,000 kr med en nedbetaling på 4 år. 

I tabellen nedenfor vil du ved første øyekast muligens tenke at alternativ nummer 1 er det billigste med en rente på 3,90 %.

Nominell rente vs effektiv rente

Men, den nominelle renten tar ikke alle kostnader knyttet til lånet i betraktning.

Det er nemlig den effektive renten du bør følge med på – da denne representerer totalkostnaden på lånet ditt.

Dermed ser vi at alternativ nummer 2 er det billigste lånet med en EFFEKTIV rente på 6,49 %. Du sparer altså 32,265 kr ved å velge dette lånetilbudet fremfor de to andre alternativene.

Som du ser, lønner det seg å se gjennom rentene ordentlig.

Hvilke kostnader må du beregne?

Du bør spesielt være oppmerksom på noe som kalles ÅOP (årlige omkostninger i prosent).

Kort sagt; jo lavere ÅOP – jo billigere lån.

Kostnader som inngår i ÅOP:

• Lånerente
• kontogebyrer
• Opprettelsesgebyr
• Månedlige gebyrer
• Gebyr for automatisk månedlig betaling

Det kan også være noen gebyrer som ikke inngår i ÅOP.

Kostnader som IKKE inngår i ÅOP:

• Purregebyr
• Gebyr for ekstra innbetalinger
• Gebyrer for innfrielse av lånet
• Forlengelse av lånet
• Gebyr for avdragsfrihet
• Ikke gjennomført betaling

Merk at det er ikke alle lånetilbyderne som krever alle disse gebyrene.

Undersøk derfor det enkelte selskapet før du søke lån og signerer det.

Hvilket type lån skal du velge?

Lånetype avhenger alltid av hva du skal låne.

Visse lån er spesifikt for visse formål – som boliglån og billån.

Mens forbrukslån kan brukes til hvilke formål du vil.

En oversikt over alle lånetyper:

Klikk på den enkelte for å lære mer.

• Forbrukslån uten sikkerhet – Lån hvor du ikke stiller pant i eiendelene dine
• Sms lån – SMS lån er ikke lovlig i Norge, men mange refererer til smålån
• Smålån – Lån med lavere lånesummer (ofte under 50,000 kr)
• Boliglån – Finn beste og billigste tilbud for ditt hjem
• Bil lån – Finn beste og billigste tilbud for din nye bil
• Refinansiering – Samle alle lån på et sted for bedre renter
• Lån med betalingsanmerkning – Finn bankene som låner ut med betalingsanmerkning

Forbrukslån: Låne penger uten sikkerhet 

Å låne penger uten sikkerhet er som navnet antyder – du låner penger uten å stille eiendelene dine som pant.

Når du låner MED sikkerhet tar banken pant i boligen, bilen eller andre eiendeler du har.

Som betyr at hvis du ikke betaler for deg – har de rett til å ta eiendelen din.

Lån uten sikkerhet derimot gjør du ikke det.

Til gjengjeld er denne type lån alltid vesentlig dyrere – nettopp på grunn av den høyere risikoen banken tar på seg.

➡️ LES OGSÅ: Låne penger uten kredittsjekk

• Hva kan pengene brukes til: Ingen krav til formål. Kan brukes til hva du vil.
• Nedbetaling: 1 – 5 år (15 år for refinansiering)
• Rente: 7 % – 56 %

Låne penger med betalingsanmerkninger 

Mange banker og låneaktører tilbyr ikke lån hvis du har betalingsanmerkninger.

Når du ikke betaler avdragene på gjelden din i tide etter flere purringer får du en betalingsanmerkning.

MEN det finnes fortsatt muligheter.

Hvis du har havnet i denne situasjonen er beste løsning å refinansiere lånene for å få slettet betalingsanmerkning.

➡️ LES OGSÅ: Banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning

• Hva kan pengene brukes til: Refinansiere gjeld
• Nedbetaling: 1 – 15 år for refinansiering
• Rente: 7 % – 56 %

Låne penger på dagen

Mange lurer på om det er mulig å låne penger og få de på konto samme dag, spesielt hvis du befinner deg i en situasjon hvor du trenger å låne penger raskt.

Svaret er: Teknisk sett ja, du kan få utbetalt pengene samme dag. MEN, mest sannsynligvis i praksis vil det ta 1 – 3 dager.

Fordi lånetilbyderne er pålagt å gjennomføre en kredittsjekk av deg – som avhengig av din økonomiske situasjon – kan det ta kortere eller lengre tid.

➡️ LES OGSÅ: Låne penger på dagen

• Hva kan pengene brukes til: Ingen krav til formål. Kan brukes til hva du vil.
• Nedbetaling: 1 – 5 år (15 år for refinansiering)
• Rente: 7 % – 56 %

Låne penger uten fast jobb 

Er det mulig å få lån uten fast jobb?

Svaret er ja! Du kan nemlig innfri andre kriterier.

Boliglån uten fast jobb

Du kan få boliglån hvis du ikke har fast jobb kan du likevel innfri kriteriene hvis du har:

• Stabil inntekt (men ikke fast ansettelse)
• Mye egenkapital
• God kredittscore
• Lån med medlåntaker eller kausjonist

Forbrukslån uten fast jobb

Du kan få forbrukslån uten fast jobb.

Det lånetilbyderen er mest opptatt av er at du klarer å betjene lånet.

Så om du kan vise til kapital og/eller inntekter kan du få innvilget lånet.

Låne penger med lav inntekt

Du kan få lån selv med lav inntekt. Kriteriene banken er mest interessert i er at du klarer å betjene lånet måned etter måned.

Du må dermed ha et lån hvor du har nok inntekt til å betjene de månedlige avdragene, i tillegg til at lånet ikke må overstige 5x inntekten din.

Låne penger uten inntekt

Kan man låne penger uten inntekt? Vel, det er vanskelig å få lån fra norske banker hvis du ikke har inntekt. Nettopp fordi kriteriene de ser etter er at du skal betale ned lånet.

Men, har du kapital eller sparepenger som kan brukes til å betale ned lånet kan det likevel være muligheter.

Hvis du med «uten inntekt» egentlig mener uten fast inntekt – er derimot forutsetningene enda bedre. Det viktigste er at du viser at du kan betale tilbake lånet.

Låne penger til gjeld

Det å låne mer for å betale ned gjeld kan fort bli en evig runddans. Så i dette scenarioet bør du trå varsomt.

Det som ofte kan lønne seg hvis du har mye gjeld er å refinansiere, så du samler all gjelden på et sted. Les mer om refinansiering.

Lån med lånmedtaker

Lån med medlånetaker har blitt mer og mer vanlig – spesielt for boliglån, i takt med prisstigningen i boligmarkedet.

Den første åpenbare fordelen med å låne penger med en medlåntaker er at lånet innvilges basert på to inntekter i stedet for en som vil drastisk påvirke lånesummen.

I tillegg til at dere begge like mye ansvar for lånet.

I juridisk forstand betyr dette at dere begge to har samme ansvar for å betale ned hele lånet.

Samle lån på et sted

Å samle lån på et sted kan lønne seg.

I finansverden kalles dette for å refinansiere.

Det er hovedsakelig to grunner til å refinansiere:

• Å samle all gjelden din inn i et lån hjelper deg med å få bedre oversikt over økonomien din. Du betaler bare ned en totalsum i stedet for mange ulike lån.
• I tillegg kan du spare gode penger på lavere månedlige renter. Da refinansiering som regel fører til lavere renter.

Søke lån: Steg-for-steg guide

Vi skal nå vise deg hvordan typisk låneprosess ser ut når du skal ta opp lån og finne beste lån.

Søkeprosessen er enkel ved at du kan søke og låne penger på nett.

Lånekalkulator

Test vår lånekalkulator som enkelt beregner kostnaden på lånet og summen på avdragene for deg. Bare fyll inn tallene.

➡️ PRØV OGSÅ: Lånekalkulator

Oppsummering: Søk, sammenlign, og velg beste lån

I denne artikkelen har du lært om hvordan du finner beste lån når du skal ta opp lån.

Du har lært hvilke faktorer som avgjør hvor god rente du får, hvilke kriterier du må ha oppfylt for å få innvilget lånet, samt vår sammenligning av aktørene på det norske markedet.

I korte trekk:

• Billigste lån avgjøres av: Den største faktoren som påvirker hvor godt lånetilbud du får er din økonomiske situasjon. Jo bedre betalingsevne du har, jo billigere tilbud får du.
• Bruk en låneagent: Ikke ta det første lånet du kommer over. Sammenlign ved å sende inn en søknad til en långiver som sender den videre til mange banker. Du får tilsendt alle tilbudene.

Sammenlign beste lån her på Financer.com

Om du er på utkikk etter å låne penger er vårt beste tips søke og sammenligne flere forbrukslån fra flere låntilbydere – så du finner det beste tilbudet.

Vi i Financer.com gjør det enklere for deg ved å samle alle på ett og samme sted.

Ofte Stilte Spørsmål om å låne penger